Acheterun bien immobilier sans apport. Acheter sa maison sans apport, c’est possible, le tout étant de réunir quelques conditions. Tout d’abord, il faut disposer de revenus suffisants pour obtenir un prêt bancaire qui financera la totalité de la maison, donc il faut avoir un travail fixe qui procure des revenus stables. Obtenir un prêt, sans CDI, peut donc se révéler Mobilisezvotre épargne à bon escient pour acheter un bien immobilier sans apport. La plus évidente est d’avoir recours à votre épargne. Nous vous conseillons, sur ce point, de favoriser vos comptes type Livret A, LDD, PEE ou PERP, plutôt que votre assurance-vie. Une sortie d’argent n’aura ainsi pas d’incidence sur votre taux d Obtenirun credit, même sans CDI : 3 choses à faire avant d’aller voir le banquier pour augmenter vos chances d’obtenir un bon financement immobilier. Menu; A propos; Accompagnement; Témoignages; Formations; GUIDES GRATUITS; Newsletter; Accueil > Achat > Financement > Fiscalité > Comment obtenir un credit immobilier, même sans CDI ! Lescrédits immobiliers sans apport ne sont acceptés qu’après une étude approfondie du dossier du demandeur et l’accord ne se fera qu’au cas par cas. Toutefois, trois principales catégories de clients peuvent bénéficier d’un tel type de prêt. Il s’agit des jeunes actifs, des investisseurs ainsi que des épargnants. Onpeut tout à fait obtenir un crédit immobilier sans CDI, ou un prêt pour intérimaire, avec des organismes qui ont spécialement été créés pour des situations professionnelles plus difficiles à appréhender pour les banques classiques. C’est le cas du FASTT, qui simplifie la vie des personnes en intérim. Vay Tiền Trả Góp Theo Tháng Chỉ Cần Cmnd Hỗ Trợ Nợ Xấu. Afficher Masquer le sommaireLes critères d’octroi de prêt communs aux banquesLe profil emprunteurLe taux d’endettementLes revenusL’apport personnelAstuces pour obtenir facilement un crédit immobilier sans CDILe type de CDDSollicitez l’expertise d’un courtierOptimisez la gestion de vos comptesRevoyez à la baisse le montant à emprunterEn accordant un crédit immobilier à un particulier, les banques prennent un gros risque. En réalité, il peut arriver que l’emprunteur ne soit plus en mesure de rembourser sa dette. Pour limiter tous ces risques, les institutions financières établissent les meilleurs profils éligibles aux prêts. Parmi ceux-ci figurent les CDI. Cependant, qu’en est-il des travailleurs n’ayant pas ce type de contrat ? Les critères d’octroi de prêt communs aux banques Avant d’octroyer un crédit immobilier, les banques prennent en compte un certain nombre de critères. Le profil emprunteur D’une manière générale, les banques ont une préférence particulière pour les salariés en CDI. D’après les statistiques, cette catégorie d’emprunteurs présente en effet un risque de défaut très peu élevé comparativement aux autres types de travail temporaire. Un travailleur sous contrat à durée indéterminée aura donc plus de chance d’obtenir un crédit immobilier qu’un intérimaire ou intermittent, un freelance, un indépendant ou un CDD. Cependant, depuis quelques années, le contexte économique a beaucoup évolué. Le CDI n’est plus le seul profil idéal tant recherché par les institutions bancaires. En réalité, de plus en plus d’entreprises préfèrent solliciter les services des freelances ou offrir des CDD à leurs employés. Beaucoup de banques ont ainsi commencé à reconsidérer le profil des travailleurs indépendants. Il est donc désormais possible d’obtenir un crédit immobilier sans CDI, même si certaines conditions doivent être remplies. © istock Le taux d’endettement Le taux d’endettement se définit comme la part de vos revenus destinée à rembourser un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. Il réduit votre budget mensuel, et par conséquent votre capacité de remboursement. En plus de diminuer vos chances d’obtenir un nouveau crédit, il vous empêche d’avoir un bon taux d’emprunt. Pour ces raisons, lorsque vous demandez l’octroi d’un crédit immobilier à votre banque, l’idéal est de ne pas avoir des crédits à la consommation en attente de remboursement. Les revenus Vos revenus déterminent votre capacité d’emprunt. Plus ils sont conséquents et plus les banques seront disposées à vous accorder un crédit immobilier. Mieux, vous pourrez même bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. En principe, après avoir payé votre mensualité, la part restante doit suffire à couvrir vos charges durant tout le mois. Pour cette raison, les banques ne peuvent pas prélever plus de 35% de vos revenus. Pour les micros-entrepreneurs, le revenu considéré est celui obtenu après application du taux d’abattement. Ce dernier varie entre 34%, 50% et 71% en fonction des activités de l’entrepreneur. L’apport personnel Il s’agit de la somme d’argent que vous êtes en mesure de fournir afin de financer votre projet immobilier. Lorsqu’il est conséquent, il peut motiver la banque à vous accorder un crédit. Concrètement, l’apport personnel sert à couvrir les frais de garantie et les frais de notaire. En règle générale, ces charges représentent environ 10% du coût global du projet immobilier. Pour convaincre votre banque de vous octroyer le prêt, l’idéal est donc de prévoir au moins un apport personnel dans cette marge. Lorsqu’il atteint les 20%, vous pourrez même bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt. L’apport personnel peut provenir de vos épargnes, livrets, d’une donation ou d’un héritage, en bref d’une source légale. Astuces pour obtenir facilement un crédit immobilier sans CDI Le fait de ne pas avoir un CDI réduit assurément vos chances d’obtenir un crédit immobilier. Cependant, lorsque vous remplissez certaines conditions, les banques n’hésiteront pas à vous l’accorder. Le type de CDD Généralement, les institutions bancaires évitent d’octroyer des crédits aux travailleurs en CDD. Lorsque vous êtes dans le privé et que vous avez un contrat à durée déterminée, vous devez nécessairement justifier une ancienneté d’au moins 24 mois. C’est la principale condition à remplir pour être éligible à un crédit immobilier. Par contre, les CDD exerçant dans la fonction publique bénéficient d’une sorte de dispense. Quelle que soit leur ancienneté, les banques acceptent de financer leurs crédits. Sollicitez l’expertise d’un courtier Pour octroyer un crédit immobilier, les banques procèdent à de nombreuses vérifications, à des simulations et parfois même à des enquêtes. La procédure peut donc s’étendre sur plusieurs mois. Elle est encore plus complexe pour les travailleurs sans CDI. Dans l’optique d’augmenter vos chances d’obtention du crédit, nous vous recommandons de faire appel à un professionnel aguerri, en l’occurrence un courtier spécialiste. Jouant le rôle d’intermédiaire entre les institutions de crédit et les particuliers, il dispose d’un vaste réseau constitué de différents organismes. Le courtier spécialiste a donc les moyens de vous aider à obtenir rapidement votre prêt, et surtout avec de nombreux avantages tels que la réduction du montant des mensualités, la négociation de l’assurance emprunteur, la réduction du taux de crédit. Optimisez la gestion de vos comptes Pour les chefs d’entreprise, intermittents, freelances et intérimaires, avoir des revenus conséquents est un facteur qui peut peser positivement dans la balance lors de la demande d’un prêt immobilier. Cependant, ce solide argument pourrait ne servir à rien si vous êtes tout le temps dans le rouge, ou que vous êtes addict aux jeux d’argent. Généralement, dans ces cas de figure, les banquiers ne prennent même pas la peine d’analyser profondément le dossier. Pour éviter de réduire vos chances d’obtention du crédit, commencez par améliorer la gestion de vos comptes. Vous pouvez par exemple arrêter d’effectuer des virements et des retraits intempestifs. Essayez plutôt de réguler vos opérations. Il sera également dans votre intérêt d’éviter les frais de commissions bancaires ainsi que la présence de découvert. © istock Revoyez à la baisse le montant à emprunter Plus la somme empruntée est élevée et plus le risque que prend la banque est conséquent. Pour ne pas susciter des doutes dans l’esprit de votre banquier, nous vous recommandons de revoir votre projet immobilier à la baisse. Vous pouvez par exemple réduire les travaux à réaliser et vous contenter du strict nécessaire. Si vous avez des talents de bricoleur, vous pouvez faire baisser le coût global du projet en vous occupant d’une partie des travaux. Une autre manière de réduire le montant à emprunter est d’augmenter la valeur de l’apport personnel. Vous donnez ainsi plus de raison au banquier de vous accorder le prêt. De plus, si vous avez un autre prêt en cours à rembourser, il existe une solution qui vous permet de réduire son montant. Il s’agit du rachat de crédit immobilier. Deux scénarios sont envisageables. Dans le premier cas, les échéances sont maintenues. Cependant, la durée de l’emprunt est réduite afin d’accélérer le remboursement. Dans le deuxième cas, la durée de remboursement est conservée, mais vos mensualités sont, quant à elles, revues à la baisse afin d’améliorer votre pouvoir d’achat. Il existe de nombreuses autres astuces qui peuvent vous aider à obtenir un crédit immobilier sans CDI. Entre autres, vous pouvez réduire votre taux d’endettement, opter pour un crédit hypothécaire, un nantissement d’épargne, le portage salarial, ou solliciter un prêt familial. ⏱L'essentiel en quelques mots Dirigeant d’une entreprise, vous envisagez d’acquérir un bien immobilier mais ne disposez pas du capital nécessaire ? Sachez qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier en étant chef d’entreprise. Votre demande doit être accompagnée d’un dossier solide pour rassurer sur votre capacité à respecter les échéances sans être salarié. En tant qu’entrepreneur ou dirigeant, il est primordial de prouver que votre entreprise est stable. Des bilans avec des résultats en croissance prouvent la pérennité de votre activité. Une ancienneté de trois années minimum est généralement requise. Il est possible, selon votre statut juridique, que vous ne puissiez fournir des bulletins de salaire. Il convient alors de rassembler un maximum d’éléments et de garanties qui prouvent une gestion saine de vos finances. Faire appel à un courtier en prêt immobilier est recommandé afin de vous accompagner tout au long du processus. Grâce à son expertise, votre profil est mis en avant auprès des organismes de crédit. Le courtier immobilier peut également prendre en charge la négociation de vos conditions d’emprunt auprès des banques. Comment souscrire un prêt immobilier en tant que chef d'entreprise ? Sommaire Quelles sont les 6 conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que chef d’entreprise ? Comment rassurer les banques lors de ma demande de crédit immobilier ? Quels sont les 6 documents à fournir pour monter mon dossier de prêt en tant que chef d'entreprise ? Le courtier en crédit immobilier une solution pour trouver la meilleure banque Quelles sont les 6 conditions pour obtenir un prêt immobilier en tant que chef d’entreprise ? En tant que chef d’entreprise ou entrepreneur, vous travaillez à votre compte et gérez vos revenus de façon individuelle. Dans la perspective où vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, vous devez rassurer les banques sur les critères suivants la stabilité de votre entreprise ; la rentabilité de votre activité ; les garanties que vous apportez. 1. Avoir plus de 3 ans d’ancienneté Avant trois ans d’ancienneté, les banques n’ont pas une visibilité suffisante pour présumer de la pérennité de votre activité. La stabilité est un gage de solvabilité et un critère essentiel dans l’étude des demandes de prêts immobiliers des chefs d’entreprises. Plus de 3 exercices d’ancienneté sécurité avec activité régulière ; stabilité des revenus dans le temps ; capacité de gestion. Moins de 3 ans d’ancienneté Revenus instables et bas Activité irrégulière Risques liés et la solvabilité 2. Présenter un bilan financier positif sur au moins 2 ans L’analyse des bilans financiers offre des informations précieuses concernant la santé de votre activité. La bonne gestion de vos activités, la croissance de votre chiffre d’affaires, les bénéfices nets et la situation de vos créances sont des indicateurs essentiels à l’étude de votre solvabilité et de votre capacité d’endettement. Sans salaire fixe comme base de calcul, les bilans fournis servent également à estimer vos revenus. L’ancienneté est un atout qui joue en votre faveur surtout si votre croissance est constante. Si cela est votre cas, ne vous limitez pas aux trois derniers bilans financiers. Avoir du recul sur 5 ou 6 années d’exercices est un signe fort de votre capacité à perdurer. 3. Préciser votre statut juridique Les conditions de crédit prennent en compte le statut juridique que vous avez choisi chef d’entreprise rémunéré ou non rémunéré. L’établissement bancaire apprécie les demandes des chefs d’entreprises rémunérés. Vos revenus perçus mensuellement sont stables et offrent une meilleure assurance. Si vous avez opté pour un statut non rémunéré, alors il sera indispensable de rassembler des garanties et assurances complémentaires afin de rassurer la banque. 4. Avoir un apport personnel suffisant Comme pour la grande majorité des dossiers de prêts, l’apport personnel est essentiel à l’obtention d’un crédit immobilier. En tant que chef d’entreprise, il constitue la preuve de votre capacité à créer de l’épargne et à gérer votre budget et vos finances efficacement. De plus, cette garantie complémentaire est très appréciée par les banques. En effet, plus votre apport personnel est important et plus le risque est réduit. Pour une demande de crédit immobilier, un apport minimum de 10 % du prix de vente est généralement requis. 5. Présenter des comptes bancaires impeccables L’absence d’incidents bancaires et une capacité d’épargne conséquente sont des indicateurs appréciés dans un dossier de demande de prêt immobilier. Une gestion des finances saines est requise et jouera en faveur d’une demande de prêt immobilier. Seuls les revenus indiqués sur vos avis d’imposition sont pris en compte par votre banque. Ils serviront avec vos relevés bancaires à étudier votre capacité d’emprunt. 6. Évoluer dans un secteur d’activité porteur Votre domaine d’activité intéresse lors d’une demande de prêt immobilier. Un chef d’entreprise qui travaille dans l’hôtellerie ou la restauration peut avoir une capacité d’emprunt qui diminue très vite. À l’inverse, un plombier, par exemple, n’a aucune difficulté à avoir des clients, même en temps de crise. Comment rassurer les banques lors de ma demande de crédit immobilier ? Un crédit immobilier pour chef d’entreprise impose de présenter un dossier rassurant pour les banques. Des garanties complémentaires sont souvent nécessaires. Avoir un co-emprunteur en CDI L’emprunt avec un conjoint salarié en contrat à durée indéterminée CDI rassure les banques ou organismes de crédit. La présence d’un co-emprunteur en CDI donne ainsi davantage de garanties puisque le risque de non-remboursement est réduit. Hypothéquer un bien immobilier Hypothéquer un bien immobilier constitue une garantie pour un établissement bancaire. En cas de défaut de paiement du crédit, la banque peut saisir le bien hypothéqué pour se rembourser. Avoir un gage de nantissement Le gage d’un bien non immobilier ou nantissement représente une garantie complémentaire pour les banques. Il peut être constitué de pièces de collection, de voitures de luxe ou de bijoux par exemple. En cas de non-paiement, la banque dispose alors de ce nantissement pour couvrir l’emprunt contracté. Domicilier vos revenus professionnels chez elles Entrepreneur, n’hésitez pas à proposer de domicilier vos comptes professionnels auprès de l’organisme de crédit. Cela simplifie généralement l’acceptation de votre dossier de prêt immobilier. En effet, l’établissement bancaire s’assure ainsi de la gestion de vos encours puisqu’il dispose d’une visibilité immédiate sur les informations financières de votre entreprise. Quels sont les 6 documents à fournir pour monter mon dossier de prêt en tant que chef d'entreprise ? Si vous êtes chef d’entreprise, vous devez fournir des éléments prouvant que votre activité est stable et en croissance. En supplément de vos derniers bilans financiers, il est indispensable de lier des éléments pour monter votre dossier les statuts juridiques de votre société et l’arrêt de l’exercice annuel comptable en cours ; les derniers relevés bancaires ; une pièce d’identité ; un justificatif de domicile et de situation familiale ; la situation des crédits en cours si vous en avez ; le compromis de vente. L’établissement bancaire doit pouvoir s’assurer que vous bénéficiez de la capacité financière pour rembourser votre emprunt. Les différents éléments de votre dossier permettent de réduire le risque de non-remboursement. Le courtier en crédit immobilier une solution pour trouver la meilleure banque En tant que chef d'entreprise, vous aviez peut-être déjà mis en concurrence les banques professionnelles à l'aide d'un comparateur car il est parfois difficile de trouver les bons critères de comparaison soi-même… C'est la même chose pour votre crédit immobilier à titre personnel ! Lorsque l’on est entrepreneur ou chef d’entreprise, faire une demande de prêt immobilier est un processus long et assez complexe. Demander l’accompagnement d’un courtier en crédit immobilier peut vous faire gagner un temps précieux. Mettre votre dossier en valeur auprès des banques Un courtier immobilier dispose d’une expertise du marché immobilier et du milieu bancaire. Il détermine les éléments à mettre en avant pour optimiser votre profil emprunteur et obtenir les meilleures conditions. Vous rediriger vers la meilleure banque selon votre profil En tant que professionnel, le courtier vous accompagne tout au long du processus de prêt immobilier. Il prépare pour vous un dossier financier solide et fiable et négocie les conditions d’emprunt les plus avantageuses. 📌Nos conseils en bref pour votre crédit justifier de deux années d’existence au minimum ; faire appel un proche qui se porte caution ; avoir un apport personnel conséquent ; présenter une garantie complémentaire ; mettre en avant les allocations ou pensions si perçues. Profitez de notre expertise au meilleur taux ! à partir de 1,15% sur 15 ans1 Accueil Guide du crédit immobilier Comment obtenir un crédit immobilier en étant auto-entrepreneur ? RETOUR AU GUIDE ❯ Crédit immobilier en étant auto-entrepreneur, comment faire ? Guide Artemis Courtage Si le marché du travail a fortement évolué ces dernières années avec une forte augmentation des contrats de courte durée et de l’entrepreneuriat individuel, les salariés en CDI restent encore, de loin, les principaux bénéficiaires des crédits immobiliers… Est-il néanmoins possible d’emprunter quand on se lance en microentreprise ? Comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir son prêt immobilier ? Pourquoi est-il plus délicat d’obtenir un crédit immobilier en étant auto-entrepreneur ? La majorité des réseaux bancaires rechigne encore à octroyer un prêt immobilier aux microentrepreneurs du fait de la précarité attribuée à ce statut. La nécessité d’une antériorité professionnelle importante L’antériorité professionnelle fait ainsi partie des critères importants d’attribution de prêt pour une banque. Or, celle-ci considèrera plus sûr d’octroyer un crédit à un candidat bénéficiant d’une ancienneté le prémunissant contre une perte d’emploi soudaine qu’à une personne exerçant depuis peu son activité. Là où un salarié venant de se voir confirmer son CDI pourra d’ores et déjà envisager d’emprunter, un auto-entrepreneur devra, lui, attendre plusieurs années pour espérer pouvoir le faire. La crainte d’une non pérennité des revenus La Banque considèrera qu’un salarié aura toutes les chances de voir son salaire, donc sa solvabilité, augmenter au fil des années, quand dans le cas de micro entrepreneurs l’activité peur être aléatoire, rendant plus incertain le maintien d’un même niveau de revenus sur le long terme. L’importance du statut du co-emprunteur Enfin, si emprunter seul pour un crédit immobilier est déjà délicat pour un salarié, cela le sera encore plus pour un microentrepreneur. Ainsi, emprunter à deux avec un conjoint bénéficiant de revenus stables et réguliers sera-t-il bienvenu pour réduire le risque lié à ce statut ; si les deux sont travailleurs non-salariés, il leur sera beaucoup plus difficile de trouver un crédit… Comment améliorer ses chances d’obtenir un prêt immobilier quand on est auto-entrepreneur ? Emprunter quand on est auto-entrepreneur est toujours envisageable ! De plus en plus de banques ouvrent ainsi leur porte aux entrepreneurs de tout statut afin de ne pas se priver d’un marché qui ne cesse de croître, en espérant notamment leur apporter une offre de produits et de services couvrant à la fois leurs besoins personnels et professionnels… Présenter une activité régulière et un certain niveau de revenus Pour solliciter un emprunt, l’auto-entrepreneur devra, comme les autres clients, fournir ses deux derniers avis d’imposition qui attesteront de son niveau de revenus ainsi que de la régularité de son activité. Le premier critère qu’étudiera la banque consistera en effet en la nature et le profil des revenus sur la durée présenter un chiffre d’affaires constant voire en progression sur au moins deux exercices sera ainsi un point essentiel. Avoir un parcours bancaire exemplaire et une capacité d’épargne prouvée Encore plus que pour d’autres profils, une gestion financière saine et consciencieuse sera également appréciée par la banque. Ainsi, l’absence d’incidents bancaires et la preuve d’une épargne régulière seront des atouts favorisant la demande de prêt. Présenter de solides garanties Enfin, au-delà des garanties communes à tous les emprunteurs, telles qu’une caution solidaire de type Crédit logement, la banque sera aussi particulièrement sensible à la présence de garanties solides pour ce type de profil. Ainsi, la présence d’épargne dans le patrimoine, voir le fait de ne pas être au maximum de son endettement sera un atout pour obtenir le prêt. En résumé, il est certes plus délicat pour un auto-entrepreneur d’obtenir un prêt immobilier que pour un salarié en CDI… Toutefois, ces profils intéressant de plus en plus le marché bancaire classique, acquérir un bien immobilier est tout à fait à leur portée si leur activité et leur gestion financière sont pérennes et qu’ils bénéficient d’une garantie et d’un apport personnel de nature à rassurer un prêteur. Obtenir un crédit immobilier en étant auto-entrepreneur. Guide Artemis Courtage – votre courtier en prêt immobilier Nos simulateurs Des simulateurs pour mener à bien votre projet LES SIMULATEURS ❯ Il n’est pas rare d’avoir un contrat de travail sans CDI. Le CDI sonne pourtant comme une stabilité financière à première vue. Mais les banques ne se focalisent pas uniquement sur le type de contrat. Critères d’analyse des établissements prêteurs Somme empruntée Âge de l’emprunteur État de santé Revenus professionnels Autres revenus rente, pension… Patrimoine Situation professionnelle Apport Gestion des comptes sur 3 ans Capitaux placements, assurance vie, PEA, PER … Situation personnelle Une analyse globale des situations est en jeu lorsqu’il est question de prêt immobilier. Lors d’une demande d’emprunt pour les candidats au prêt immobilier sans CDI, il est essentiel de prouver une stabilité de revenus afin d’accéder à une offre. Ne pas avoir de CDI n’est pas une fatalité pour autant. Cas des couples avec une personne en CDI et l’autre en CDD Dans le cas d’un emprunt en couple, quand un conjoint est en CDI et l’autre en CDD, la banque prendra en compte uniquement les revenus de la personne en CDI dans son calcul du taux d’endettement. Le taux d’endettement acceptable pour un établissement bancaire est de 33 %. Si vous êtes dans ce cas, il est essentiel de montrer la preuve de Une gestion de compte irréprochable sur les 3 dernières années Un apport personnel de plus de 10 % du coût de l’acquisition Un intérêt pour des placements financiers PEA… Une potentielle évolution professionnelle pour la personne en CDD Pour multiplier vos chances de concrétiser votre projet immobilier, accédez à la simulation en ligne gratuite de Trouvez les meilleures offres de prêts avec nos équipes de courtiers. Entourez-vous des meilleurs experts en prêt immobilier. Cas des travailleurs en CDD dans le secteur privé Les travailleurs dans le secteur privé peuvent signer des CDD longs. Dans le cadre de CDD d’un à trois ans renouvelables, il est possible de prouver aux banques une bonne stabilité de revenus et par conséquent de demander un prêt immobilier. Il est appréciable dans ce cas de disposer d’autres éléments liste ci-dessus afin de compléter le dossier de demande de crédit immobilier. Cas des travailleurs en CDD dans le secteur public Contractuels ou stagiaires de la fonction publique, il est possible d’accéder à la propriété. Ces travailleurs sont à minima en poste pour un an et voient généralement leur avenir professionnel se concrétiser par un statut de fonctionnaire. Les banques peuvent dans ces dispositions leur proposer une offre de crédit immobilier. Cas des personnes au chômage Chômeur seul les banques peuvent se trouver réticentes à l’accord d’un prêt immobilier pour un demandeur d’emploi. Le taux d’endettement ainsi que la stabilité des revenus restent deux critères essentiels pour obtenir un accord de prêt, ce qui est difficilement le cas dans cette situation. Chômeur en couple dans ce cas, si le demandeur d’emploi indemnisé prend le statut de co-emprunteur, et que l’emprunteur principal est la personne en CDI, l’accord de prêt immobilier est envisageable. Cependant, l’emprunteur doit justifier de revenus corrects et stables et le taux d’endettement ne devra pas dépasser les 33 %. Il est alors conseillé d’éviter les autres crédits auto, conso…. Cas des travailleurs en Intérim L’intérim prend de plus en plus de place dans le monde du travail. Certaines personnes justifient de revenus stables et réguliers depuis des années alors qu’ils n’ont jamais signé de CDI, mais restent toujours sur des contrats de travail en intérim. Il est absolument envisageable de devenir propriétaire en intérim. Certaines banques disposent même d’offres de prêts spécifiques à ce statut. Cas des travailleurs indépendants Pour les indépendants, il est vivement conseillé de travailler et de présenter 3 ans d’existence professionnelle avant de solliciter une banque pour un crédit immobilier. Agriculteurs, commerçants, professionnels en libéral, artisans… sont autant de personnes relevant d’un régime spécial. L’établissement prêteur va analyser en détail les 3 derniers bilans d’activité afin d’accorder un crédit immobilier. Cas des personnes en invalidité L’invalidité est une reconnaissance de perte de la capacité de travail où plus de 611 000 personnes bénéficiaient de ce type de pension. Il existe 3 types de catégories relatives à l’invalidité. Catégorie invalidité État de la personne 1re Capable d’exercer une activité professionnelle 2e Ne peut plus exercer d’activité professionnelle 3e Ne peut plus exercer d’activité professionnelle et état nécessitant l’assistance d’une tierce personne quotidienne Cependant, il est envisageable d’obtenir un prêt immobilier sans CDI, mais avec une rente d’invalidité. Effectivement, cette rente reste une ressource stable aux yeux des banquiers, tout comme un revenu d’une personne en CDI. Cette rente peut être gérée par la Sécurité Sociale. Il est toutefois préférable de présenter un apport financier solide avant de faire la demande de prêt immobilier. Accéder à la propriété pour les personnes sans revenus, est-ce possible ? Pour les personnes sans revenus, les chances d’obtenir un accord de prêt immobilier sont extrêmement faibles. Vous pouvez cependant faire appel à la solidarité familiale en demandant à l’un de vos proches de se porter caution. Accession à la propriété des aides existent ! Pour les personnes sans CDI qui souhaitent accéder à la propriété, des aides existent et peuvent aboutir à un accord de prêt. vous invite à lire les détails ci-dessous Aides État du logement Type du logement Conditions Prêt d’accession sociale Achat ou travaux Neuf ou à rénover Taux d’intérêt plafonné APL pour propriétaires Achat Neuf ou à rénover Aide mensuelle de 155 € en moyenne Prêt action logement Achat / Taux 0 et 1 % Prêt conventionné Travaux Neuf ou à rénover Taux d’intérêt plafonné Prêt à taux zéro Achat Neuf ou à rénover Finance jusqu’à 40 % du logement Disposez des services gratuits de Vous n’avez pas de CDI et souhaitez accéder à la propriété, les services de vous offre ses services, son expertise et son savoir-faire ! Intermédiaire en ligne, comparez les offres de crédit immobilier. Recherche d’offres de prêt, propositions de taux, maximisez vos chances dans vos recherches avec un large réseau de partenaires spécialistes du courtage en crédit immobilier avec Analyse des offres, montage financier, étude et négociation des assurances emprunteurs pour les personnes sans CDI, laissez-vous guider par Dénicher les meilleures offres, c’est notre métier, accélérer l’accession à la propriété, c’est notre défi, quel que soit le profil des emprunteurs. Bien que les conditions pour obtenir un prêt immobilier varient d’une banque à une autre, certains points sont cruciaux et déterminants et restent inchangés. En réalité, les banques ne peuvent pas prêter à n’importe qui. Voilà pourquoi, elles évaluent avec précision le candidat au prêt pour s’assurer de sa capacité à rembourser. Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier donc ? Éléments de réponse. A voir aussi Comment rompre un contrat d'assurance habitation ? Plan de l'articleConditions pour obtenir un prêt immobilier le taux d’endettementCritères d’obtention d’un prêt immobilier l’apport personnelLa situation professionnelle comme condition pour obtenir un prêt immobilierConditions pour obtenir un prêt immobilier les situations personnellesL’âge de l’emprunteurL’état de santé et le surendettement Conditions pour obtenir un prêt immobilier le taux d’endettement L’un des premiers critères d’acceptation d’un prêt immobilier est le taux d’endettement qui correspond au taux des revenus servant à solder votre crédit. Selon le profil de l’emprunteur, ce taux peut être de 30 à 40 % au maximum. La banque analyse votre capacité d’emprunt votre capacité à payer vos mensualités de crédit. En faisant cette étude, la banque évalue si votre quotient familial » et votre reste à vivre » sont suffisants pour couvrir vos dettes. Si tel n’est pas le cas, le crédit immobilier ne vous sera pas accordé. Cela dit, vous pouvez déjà calculer votre taux d’endettement en procédant comme suit Taux d’endettement = charge d’emprunt x 100/Revenus nets. A lire également C'est quoi ADEF ? Critères d’obtention d’un prêt immobilier l’apport personnel Lorsque votre apport personnel est conséquent, il est facile de bénéficier d’un crédit immobilier. Sachez que plus vous disposez d’un important apport personnel, plus votre banque sera confiante, car elle voit en vous un demandeur sérieux. Vous pouvez par exemple prendre cet apport financier pour régler les petites dépenses liées aux frais de notaire et autres. Si vous n’avez pas un apport financier, le processus d’obtention du prêt immobilier est un peu difficile. Toutefois, vous trouverez pour votre compte dépendamment des éléments constitutifs de votre dossier de candidature. Vos pièces justificatives doivent véritablement jouer en votre faveur. La situation professionnelle comme condition pour obtenir un prêt immobilier Parmi les conditions pour obtenir un prêt immobilier, la situation professionnelle est aussi un point sensible très déterminant. Convenez qu’il sera moins difficile à un organisme financier d’octroyer un crédit immobilier à un emprunteur sous CDI qu’à un emprunteur sous CDD. Le statut CDI contrat à durée indéterminée garantit votre stabilité financière pour l’acquittement de vos cotisations de remboursements mensuels. Les chances d’obtenir le prêt avec un contrat CDI sont très fortes. Pour ce qui est du statut CDD contrat à durée déterminée, la banque évalue les risques que vous vous retrouviez à tout moment au chômage. Par ailleurs, il peut arriver que vous ne soyez ni sous CDD ni CDI. Tant que vos statuts professionnels garantissent votre capacité à respecter vos mensualités de prêt, le problème ne se pose pas. Il s’agit surtout des travailleurs indépendants, des autoentrepreneurs, les artisans, etc. Autrement dit, ceux qui exercent des professions libérales. Conditions pour obtenir un prêt immobilier les situations personnelles D’autres éléments en dehors de ceux déjà évoqués font également partie des conditions pour obtenir un prêt immobilier. Il s’agit entre autres de l’âge de l’emprunteur, de son état de santé, de son statut de surendettement, etc. L’âge de l’emprunteur Il est vrai que le prêt immobilier est accessible aussi bien qu’aux actifs qu’aux retraités. Toutefois, les jeunes sont plus désirés. En réalité, les banques s’intéressent plus aux personnes âgées de 30 à 40 ans avec un bon profil. Cela s’explique par leur désir de suivre leur client sur du long terme. Les individus de 50 ans et plus pourront aussi bénéficier d’un prêt, mais les avantages sont limités par rapport aux jeunes. L’état de santé et le surendettement Les banques étudient avec minutie votre potentialité à respecter vos cotisations de crédit. Dans cet élan, l’état de santé est un paramètre central. Si vous êtes en mauvaise santé, cela suppose que vous n’exercez pas une activité. Il vous sera donc difficile d’honorer vos engagements d’emprunt immobilier. Le surendettement est aussi étudié. La banque analyse si vous n’avez pas d’autres souscriptions de prêt en cours. Si oui, elle doit s’assurer que vos revenus permettront de couvrir aussi les remboursements de votre nouvel emprunt. Ainsi, les conditions pour obtenir un prêt immobilier sont multiples. Prenez en compte toutes celles mentionnées plus haut pour être certain que votre demande de prêt sera acceptée.

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